DICGC जमा बीमा, सरल भाषा में
RBI से लाइसेंसशुदा बैंकों की जमा राशि प्रति जमाकर्ता, प्रति बैंक ₹5,00,000 तक बीमित है — मूलधन और ब्याज दोनों मिलाकर। जानिए इसमें क्या शामिल है, क्या नहीं, और अपनी पूरी राशि को सुरक्षित कैसे रखें।
दरें अपडेट: 18 Oct 2026
संक्षेप में उत्तर
DICGC — जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम — भारतीय रिज़र्व बैंक की एक सहायक संस्था है जो बैंक जमाओं का बीमा करती है। यदि कोई बीमित बैंक विफल हो जाता है, तो DICGC हर जमाकर्ता को उस बैंक में एक ही हैसियत में रखी गई उसकी सभी जमाओं पर, मूलधन और ब्याज मिलाकर, ₹5,00,000 तक लौटाती है।
यह कवर स्वतः मिलता है: आपको इसके लिए आवेदन नहीं करना पड़ता और न ही भुगतान करना पड़ता है — प्रीमियम बैंक देता है। RateScan पर मौजूद हर बैंक DICGC से बीमित है। डाकघर की लघु बचत योजनाएँ, जिन्हें हम भी सूचीबद्ध करते हैं, बैंक जमा नहीं हैं: उन्हें इसके बजाय सीधी भारत सरकार की गारंटी प्राप्त है।
किसी विशेष बैंक का कवर उसके प्रोफ़ाइल पेज पर देखें, या कवरेज चेकर पर जाकर देखें कि आपकी अपनी बचत का कितना हिस्सा सुरक्षित है।
DICGC क्या है?
जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम (DICGC) की स्थापना DICGC अधिनियम, 1961 के तहत हुई थी और यह भारतीय रिज़र्व बैंक के स्वामित्व में है। इसका काम जमा बीमा है: बैंक इसे प्रीमियम देते हैं, और जब कोई बीमित बैंक विफल होता है तो उसी कोष से जमाकर्ताओं को भुगतान किया जाता है।
सभी वाणिज्यिक बैंक बीमित हैं — इनमें लघु वित्त बैंक, भुगतान बैंक, विदेशी बैंकों की भारतीय शाखाएँ, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और स्थानीय क्षेत्र बैंक भी शामिल हैं। DICGC सहकारी बैंकों को भी कवर करती है: राज्य सहकारी बैंक, जिला केंद्रीय सहकारी बैंक और शहरी सहकारी बैंक। प्राथमिक सहकारी समितियाँ बैंक नहीं हैं और बीमित नहीं हैं।
जमा बीमा का उद्देश्य आम जमाकर्ताओं की रक्षा करना और बैंकिंग व्यवस्था में भरोसा बनाए रखना है — बहुत बड़ी राशियों की रक्षा करना नहीं। इसीलिए कवर प्रति जमाकर्ता, प्रति बैंक सीमित है।
क्या कवर होता है, और क्या नहीं
कवर होता है
- बचत खाते
- फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
- रिकरिंग डिपॉजिट (RD)
- चालू खाते
- इन जमाओं पर अर्जित या उपार्जित ब्याज — यह उसी सीमा में गिना जाता है
- भारत में किसी बीमित बैंक में रखी NRE और NRO रुपया जमाएँ
कवर नहीं होता
- केंद्र और राज्य सरकारों की जमाएँ
- विदेशी सरकारों की जमाएँ
- एक बैंक की दूसरे बैंक में रखी जमाएँ (अंतर-बैंक जमाएँ)
- भारत के बाहर प्राप्त जमाओं पर देय राशियाँ
- कोई भी जमा जिसे DICGC ने RBI की पूर्व स्वीकृति से विशेष रूप से छूट दी हो
- जो बैंक जमा नहीं है: म्यूचुअल फंड, शेयर, बॉन्ड, ETF, क्रिप्टो, और NBFC या भूमि विकास बैंकों में रखी जमाएँ
- डाकघर की लघु बचत योजनाएँ — इन्हें इसके बजाय संप्रभु गारंटी प्राप्त है
₹5,00,000 की सीमा कैसे गिनी जाती है
सीमा प्रति जमाकर्ता, प्रति बैंक, प्रति हैसियत लागू होती है — और इसमें ब्याज भी शामिल है। ये नियम तय करते हैं कि आपकी कितनी राशि वास्तव में सुरक्षित है।
- प्रति बैंक, सभी शाखाएँ मिलाकर। एक बैंक में, हर शाखा को मिलाकर, आपकी बचत, FD, RD और चालू जमाएँ जोड़ी जाती हैं और कुल ₹5,00,000 तक बीमित होती हैं।
- मूलधन और ब्याज साथ-साथ। यदि ₹5,00,000 की FD पर और ब्याज बन गया है, तो अतिरिक्त राशि बीमित नहीं है। DICGC का अपना उदाहरण: ₹4,95,000 का मूलधन और ₹4,000 ब्याज कुल ₹4,99,000 होता है, जो पूरी तरह बीमित है।
- हर बैंक की अलग सीमा। दो अलग बैंकों में रखी जमाएँ प्रत्येक ₹5,00,000 तक बीमित हैं, इसलिए बड़ी राशि को अलग-अलग बैंकों में बाँटने से उसका अधिक हिस्सा सुरक्षित होता है।
- हर हैसियत की अलग सीमा। व्यक्ति के रूप में, किसी फ़र्म के साझेदार के रूप में, नाबालिग के संरक्षक के रूप में, कंपनी के निदेशक के रूप में या ट्रस्टी के रूप में रखी जमाएँ एक ही बैंक में भी अलग-अलग बीमित होती हैं।
- संयुक्त खाते। जिन संयुक्त खातों में वही लोग नामों के उसी क्रम में हों, वे जोड़े जाते हैं और एक ही सीमा साझा करते हैं। नामों के अलग क्रम वाला या अलग धारकों वाला संयुक्त खाता अलग से बीमित होता है।
- तारीख़ जो मायने रखती है। सीमा उस दिन मापी जाती है जब बैंक का परिसमापन, विलय या पुनर्गठन होता है, या उस पर RBI के प्रतिबंध लगते हैं — उस तारीख़ को आपके पास जो राशि है, वही गिनी जाती है।
उदाहरण
राशियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और ₹5,00,000 की सीमा मानकर चलती हैं। पहला कॉलम जमाओं का वर्णन करता है; बाकी दिखाते हैं कि DICGC कितना भुगतान करेगी और कितना बिना बीमा के रहेगा।
| स्थिति | बीमित | बीमित नहीं |
|---|---|---|
| एक व्यक्ति, एक बैंक: बचत ₹1,20,000 + FD ₹7,00,000 | ₹5,00,000 | ₹3,20,000 |
| वही ₹8,20,000 दो बैंकों में बँटा: प्रत्येक में ₹4,10,000 | ₹8,20,000 | ₹0 |
| ₹5,00,000 की FD जिस पर ₹32,000 ब्याज बन चुका है | ₹5,00,000 | ₹32,000 |
| एक ही बैंक: आपके नाम पर ₹5,00,000 की FD + जीवनसाथी के साथ संयुक्त ₹5,00,000 की FD | ₹10,00,000 | ₹0 |
अपनी जमाओं की जाँच करें
अपनी जमाएँ, अब तक अर्जित ब्याज सहित, जोड़ें और देखें कि कितनी बीमित है। सब कुछ आपके ब्राउज़र में चलता है — कहीं कुछ भेजा नहीं जाता। यह योजना बनाने में मदद के लिए एक अनुमान है, सलाह नहीं।
कौन-से बैंक कवर होते हैं?
नीचे की गिनती उन बैंकों की है जिन्हें RateScan ट्रैक करता है, प्रकार के अनुसार। किसी भी बैंक की जमा-बीमा जानकारी के लिए उसका प्रोफ़ाइल खोलें।
| संस्थान का प्रकार | यहाँ ट्रैक किए गए | DICGC कवर |
|---|---|---|
| सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक | 12 | हाँ — ₹5,00,000 तक |
| निजी क्षेत्र के बैंक | 21 | हाँ — ₹5,00,000 तक |
| लघु वित्त बैंक | 11 | हाँ — ₹5,00,000 तक |
| भुगतान बैंक भुगतान बैंक प्रति ग्राहक शेष राशि ₹2 लाख तक भी सीमित रखते हैं। |
5 | हाँ — ₹5,00,000 तक |
| विदेशी बैंक बैंक के भारतीय परिचालन की जमाओं पर लागू। |
4 | हाँ — ₹5,00,000 तक |
| क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक | 28 | हाँ — ₹5,00,000 तक |
| सहकारी बैंक राज्य, जिला और शहरी सहकारी बैंक। ऋण समितियाँ बैंक नहीं हैं। |
232 | हाँ — ₹5,00,000 तक |
| सरकारी योजनाएँ इंडिया पोस्ट की योजनाएँ बैंक जमा नहीं हैं। |
1 | नहीं — संप्रभु गारंटी |
किसी विशेष बैंक की पुष्टि के लिए शाखा में पूछें या DICGC की वेबसाइट पर बीमित बैंकों की सूची देखें।
सहकारी बैंकों पर एक टिप्पणी
सहकारी बैंक जमा बीमा का प्रीमियम देते हैं और किसी भी अन्य बैंक की तरह प्रति जमाकर्ता ₹5,00,000 तक कवर होते हैं। लेकिन ग्रामीण और शहरी ऋण समितियाँ बैंक नहीं हैं और उनकी जमाएँ बीमित नहीं हैं।
सहकारी बैंकों की निगरानी RBI और राज्य रजिस्ट्रार मिलकर करते हैं, और उनकी वित्तीय मज़बूती बड़े बैंकों से अधिक भिन्न होती है। वे अक्सर ऊँची दरें देते हैं — इसीलिए हर जमा को बीमित सीमा के भीतर रखना ज़रूरी है। जमा करने से पहले यहाँ बैंक का प्रोफ़ाइल पेज देखें।
यदि कोई बैंक विफल हो जाए: आपको भुगतान कैसे मिलता है
DICGC अधिनियम में 2021 के संशोधन के बाद, जिस बैंक पर RBI के प्रतिबंध लगते हैं उसके जमाकर्ताओं को लंबे परिसमापन का इंतज़ार नहीं करना पड़ता। समय-सीमा कानून से तय है:
- RBI बैंक पर प्रतिबंध लगाता है (उदाहरण के लिए "सर्व-समावेशी निर्देश" जो निकासी सीमित कर देते हैं)।
- 45 दिनों के भीतर बैंक जमाकर्ताओं की सूची और उनकी शेष राशि DICGC को भेजता है।
- DICGC 30 दिनों के भीतर दावों का सत्यापन करती है।
- DICGC सत्यापन के 15 दिनों के भीतर भुगतान करती है — प्रतिबंध शुरू होने के 90 दिनों के बाद नहीं, प्रति जमाकर्ता ₹5,00,000 तक।
यदि RBI किसी विलय या पुनर्गठन पर काम कर रहा है, तो 90 दिनों की यह अवधि अधिकतम 90 दिन और बढ़ाई जा सकती है। भुगतान आप तक पहुँचाने के लिए बैंक आपसे हस्ताक्षरित फ़ॉर्म और पहचान-पत्र माँग सकता है।
यदि बैंक का परिसमापन होता है, तो DICGC दावा-सूची मिलने के दो महीने के भीतर परिसमापक को भुगतान करती है और परिसमापक जमाकर्ताओं को देता है। बीमित सीमा से ऊपर की राशि इस पर निर्भर करती है कि बैंक की संपत्तियाँ बाद में कितना चुका पाती हैं; इसकी कोई गारंटी नहीं है।
अपनी राशि को पूरी तरह सुरक्षित कैसे रखें
- ब्याज के लिए जगह छोड़ें। ₹5,00,000 की नई जमा पहले से ही सीमा पर है; उसके बाद अर्जित ब्याज बीमित नहीं है। भविष्य के ब्याज सहित प्रति बैंक कुल राशि ₹5,00,000 से कम रखने का लक्ष्य रखें।
- बड़ी राशियाँ अलग-अलग बैंकों में बाँटें। हर बैंक की अपनी सीमा है, इसलिए दो बैंकों में ₹10 लाख पूरी तरह बीमित हैं जबकि एक बैंक में ₹10 लाख नहीं।
- हैसियतों का ईमानदारी से उपयोग करें। अलग धारकों वाले संयुक्त खाते, या नाबालिग के संरक्षक के रूप में रखे खाते अलग से बीमित होते हैं — लेकिन केवल तभी जब राशि वास्तव में उन्हीं धारकों की हो।
- दर और राशि का संतुलन देखें। लघु वित्त और सहकारी बैंक अक्सर अधिक देते हैं; हर जमा को बीमित सीमा के भीतर रखने से आप अतिरिक्त राशि पर जोखिम लिए बिना ऊँची दर ले सकते हैं। FD दरों का पेज देखकर तुलना करें।
- जाँच लें कि बैंक बीमित है। शाखा में पूछें या DICGC की वेबसाइट पर पुष्टि करें, ख़ासकर छोटे सहकारी बैंकों के लिए।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
DICGC बीमा क्या है?
DICGC (जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम) भारतीय रिज़र्व बैंक की एक सहायक संस्था है जो बैंक जमाओं का बीमा करती है। यदि कोई बीमित बैंक विफल हो जाता है, तो यह हर जमाकर्ता को प्रति बैंक ₹5,00,000 तक लौटाती है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं।
मेरी कितनी राशि बीमित है?
प्रति जमाकर्ता, प्रति बैंक, प्रति हैसियत ₹5,00,000 तक। किसी बैंक में, हर शाखा को मिलाकर, आपकी सभी बचत, FD, RD और चालू जमाएँ सीमा के लिए जोड़ी जाती हैं। दूसरे बैंक की जमाओं की अपनी अलग सीमा होती है।
क्या DICGC कवर के लिए आवेदन करना या भुगतान करना पड़ता है?
नहीं। बीमित बैंक की जमाओं पर कवर स्वतः मिलता है, और प्रीमियम बैंक देता है, आप नहीं।
क्या ब्याज ₹5,00,000 की सीमा में शामिल है?
हाँ। सीमा मूलधन और ब्याज दोनों पर मिलाकर लागू होती है। यदि आपका मूलधन पहले से ₹5,00,000 है, तो उस पर जुड़ने वाला कोई भी ब्याज बीमित नहीं है।
क्या संयुक्त खाते मेरे अपने खाते से अलग बीमित होते हैं?
हाँ। संयुक्त खाता आपके एकल नाम की जमाओं से अलग हैसियत है, इसलिए उसकी अपनी सीमा होती है। नामों के उसी क्रम में वही लोग हों तो ऐसे संयुक्त खाते एक सीमा साझा करते हैं; नामों के अलग क्रम या अलग धारकों वाला संयुक्त खाता अलग से बीमित होता है।
बैंक विफल होने पर मेरा पैसा मिलने में कितना समय लगता है?
जिस बैंक पर RBI के प्रतिबंध लगे हों, उसके जमाकर्ताओं को DICGC को प्रतिबंध शुरू होने के 90 दिनों के भीतर ₹5,00,000 तक भुगतान करना होता है। बैंक के पास जमाकर्ताओं की सूची भेजने के लिए 45 दिन होते हैं, फिर DICGC 30 दिनों में सत्यापन करती है और सत्यापन के 15 दिनों में भुगतान करती है। यदि RBI विलय या पुनर्गठन करता है तो अवधि अधिकतम 90 दिन बढ़ाई जा सकती है।
क्या लघु वित्त बैंक, भुगतान बैंक और सहकारी बैंक कवर होते हैं?
हाँ। DICGC हर तरह के वाणिज्यिक बैंकों का बीमा करती है — इनमें लघु वित्त बैंक, भुगतान बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और विदेशी बैंकों की भारतीय शाखाएँ शामिल हैं — साथ ही राज्य, जिला और शहरी सहकारी बैंकों का भी। जो ऋण समितियाँ बैंक नहीं हैं, वे बीमित नहीं हैं।
क्या डाकघर की योजनाएँ DICGC से कवर होती हैं?
नहीं। डाकघर की लघु बचत योजनाएँ बैंक जमा नहीं हैं, इसलिए DICGC उनका बीमा नहीं करती। उन्हें इसके बजाय भारत सरकार की संप्रभु गारंटी प्राप्त है।
क्या NRE, NRO और FCNR(B) जमाएँ कवर होती हैं?
भारत में किसी बीमित बैंक की NRE और NRO रुपया जमाएँ किसी भी अन्य जमा की तरह ₹5,00,000 तक कवर होती हैं। FCNR(B) विदेशी मुद्रा जमाओं के लिए अपने बैंक से स्थिति की पुष्टि कर लें, क्योंकि DICGC की सार्वजनिक गाइड में यह स्पष्ट नहीं लिखा है। भारत के बाहर प्राप्त जमाएँ, जैसे किसी विदेशी शाखा में, कवर नहीं होतीं।
मैं कैसे जाँचूँ कि मेरा बैंक कवर है या नहीं?
RateScan पर बैंक का प्रोफ़ाइल पेज खोलकर उसकी जमा-बीमा जानकारी देखें, शाखा में पूछें, या DICGC की वेबसाइट पर बीमित बैंकों की सूची देखें।
स्रोत और आगे पढ़ने के लिए
यह पेज DICGC की अपनी प्रकाशित सामग्री का सार है। नियम बदल सकते हैं, इसलिए महत्वपूर्ण निर्णयों से पहले नीचे के स्रोतों से पुष्टि करें।
- DICGC: जमा बीमा की मार्गदर्शिका
- DICGC (संशोधन) अधिनियम, 2021 — संसद द्वारा पारित
- DICGC प्रेस विज्ञप्ति: धारा 18A के तहत जमाकर्ताओं को भुगतान
- dicgc.org.in — बीमित बैंकों की सूची और सूचनाएँ
केवल जानकारी के लिए। RateScan.in का DICGC या RBI से कोई संबंध नहीं है और यह वित्तीय सलाह नहीं है।
इसका उपयोग करें
अब जब आप जानते हैं कि सीमा कहाँ है, तो सबसे अच्छी दरों की तुलना करें और हर जमा को उसके भीतर रखें।
सबसे अच्छी FD दरें देखेंकोई सुझाव है?
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